【所有人注意】避免Debit Card被盜刷你一定要做這個不做你一定後悔

karen     2016-12-28     檢舉

1.信用卡被盜刷的原因

信用卡被盜刷(unauthorized charge)往往有很多可能性,尤其是在這樣一個信息時代。有時候,明明信用卡帶在身邊或者一直放在家裡沒有用,卻收到銀行打來的電話,詢問一些可疑的消費。這裡我來給大家總結一下我所知道的信用卡被盜刷的原因:

信用卡丟失 商家資料庫被入侵或被賣 個人信息被盜(Identity Theft)

1.1 信用卡丟失

這一點很好理解,別人撿到你丟失的信用卡,就可以實體店使用了。雖然,商家在刷卡後可能需要核對ID或者簽名,但是,一般比較大的商家或者購物購物金額比較少的時候,很少會核對的ID確認姓名,檢查簽名是否符合卡背後的前面就更是少見了。我只有一次在Toy R Us因為信用卡背後沒有簽名被拒絕刷卡,還有一次在Office Max在結帳的時候被仔細核對刷卡後的簽名和卡背後的簽名是否一致。這兩次購買的都是Visa Gift Card,也許只是因為這個原因,所以小二比較警覺。

如果你只是丟失了信用卡,那麼一般只是會在實體店被盜刷。因為在網上使用信用卡,除了需要卡號,過期日期,安全碼以外,還需要你的帳單地址(Billing Address),這個信息在信用卡上肯定是看不到的。當然,如果你不幸丟了錢包,裡面有駕照ID的話,那是有可能在某些購物網站用來購買一些電子發貨的產品的。

1.2 商家資料庫被入侵或被賣

這幾年好幾個商家如Target,Kmart都發生過資料庫被入侵的事件,黑客們的目的主要是為了商家手中儲存的我們的信用卡信息。我們在商家刷卡消費的時候,數據都是會留在商家手中的。儘管這些數據都是加密過的,但是一旦被破解,黑客們就可以通過反編譯的手段重新製造出你的磁條,然後放在一張空白的信用卡上,就可以用來直接刷卡消費了。當然,這種方法不一定能獲取你的卡號和安全碼,所以一般還是在實體店被盜刷居多。

還有一種情況也時有發生,就是某些小商家和盜卡集團勾結,將你刷卡後的信用卡信息成批賣給他們。對在美國的華人而言,這種情況在中國城一些吃飯的店特別的普遍。往往有人在消費後幾個月,扔在家裡的信用卡就莫名其妙被盜刷了。上網一搜,很多同胞也都中過招了。

1.3 個人信息被盜

這一種情況往往比較複雜,有可能你丟了錢包,有可能是銀行的資料庫被入侵,有可能是某些存有你大量資料的機構被入侵。這種情況是最為嚴重的,因為你的所有信用卡信息都有可能被盜,而且你還有可能「被」申請一些信用卡,你的信息甚至有可能被用來犯罪。所以,別看信用卡被盜刷是一件小事,也是有可能出現非常嚴重的情況的。

2. 被盜刷後怎麼辦

2.1 聯繫銀行報失

不管是信用卡或者錢包丟了,還是數據丟失造成的盜刷,第一件要做的事情就是聯繫銀行,告訴他們這個情況。一般來說,銀行會馬上停止你原來的信用卡,給你重新發一張新的卡。如果你沒有相關的信用卡卡號,直接在官網上也能找到相關的電話,打進去直接報card lost,一般會直接給你轉接到正確的部門。聯繫的時候請準備好有關身份的材料,比如SSN,出生年月日,帳單地址,口頭的密碼等等。

2.2 查看帳單,推測原因,監控其他

如果你並沒有丟失信用卡,而信用卡被盜刷了,最好想想最近這張卡都在什麼地方使用過。比如,有沒有在某些偏僻的小店、中國餐館、不知名的網店、旅遊景點的店等等可疑地點消費過。如果有的話,最好監控一下其他在這個商家刷過的信用卡,看看有沒有不認識的消費。需要注意的是,那些盜卡的人常常先刷一筆小額消費,以免引起別人的注意,所以最好仔細查看每一筆。

同時,如果最近有某些商家的數據泄露的新聞,你要特別注意你被盜刷的卡是否也在這個商家消費過。一般來說,這些大商家都會給數據被泄露顧客一定的補償,比如target和kmart在數據泄露後,都給顧客提供了免費的identity monitor服務,幫主大家監控自己的信用卡和信用報告中可疑的信息。

2.3 換掉可能被盜的其他卡

如果在上一步中,你覺得你的其他信用卡也有可能被盜,你可以逐一打電話給信用卡公司,把有關的信用卡都替換掉。你要知道,信用卡公司給你換卡只需要很少的成本,但是如果你被盜刷了,信用卡公司還要貼上損失,調查情況,這可是一筆大開銷。所以,大膽要求換卡吧。一般新的信用卡的磁條信息、安全碼、卡號、過期日期都和你原來的信用卡不同。一般如果不是身份被盜的大問題,換卡一般都能避免繼續被盜。

2.4 查看信用報告,監控個人信息

如果你是錢包丟了或者某個掌握你很多個人信息的機構數據泄露,你的信用卡被盜刷,個人信用記錄上出現一些污點。你馬上要做的就是獲取你三大信用局的報告,監控個人信息。如果你個人信息被盜,你是可以免費領取信用局的報告的,關於監控個人信息(Identity Monitor)現在市場上也有很多產品,找個口碑好,價格合理的就行了。如果你發現被盜信息對你產生了非常壞的影響,建議報警解決。

2.5 支付盜刷的金額?不需要!

我覺得這一點是我在美國放心使用信用卡,甚至推薦沒有SSN的人也申請使用debit卡,不用現金的主要原因。美國大多數的銀行都對信用卡(credit card)、代幣卡(debit card)、預付卡(prepaid card),禮品卡(Master&Visa Gift Card)提供了一個:Zero Liability的政策,具體定義如下(來源於這裡):

Zero liability policy:Major credit card issuers, concerned about public reactions to identity theft and fraud, have voluntarily adopted zero liability policies to product consumers. Zero liability policies go beyond the requirements of federal law, which limit individuals』 out-of-pocket expenses to $50 if a credit card is lost or stolen and then used fraudulently. As the name implies, zero liability policies mean that consumers pay nothing if their cards or account information are stolen and used fraudulently.

大意就是法律規定,客戶最多只用為盜刷支付$50,但是銀行將這$50都免去了。只要是盜刷,客戶無責任。所以說,放心使用信用卡,盜刷的責任銀行負責。這些金額以及產生的利息和我們都沒有關係。

3. 如何預防盜刷

信用卡被盜刷在所難免,雖然大多數情況下我們對盜刷並不需要付什麼責任,換了卡就行了。但是,有時候盜刷並不會被銀行和我們檢測到。如果你每個月不看帳單,就管付錢,很有可能當了冤大頭,為盜賊買單了。這裡,我們分兩個部分,先介紹商家銀行如何預防盜刷,再介紹我們如何預防。

3.1 商家和銀行如何預防盜刷

對於商家和銀行來說,盜刷的責任和調查義務往往是他們承擔的。所以,他們才不想白白給這些盜賊貼錢。所以,商家和銀行都有自己的預防盜刷的方法。

商家一般有以下三種方式:

核對ID和信用卡上的姓名 核對信用卡背後的簽名和刷卡後的簽名 輸入信用卡的後四位(複製磁條的方法無法獲取後四位)

銀行一般有以下幾種方式:

是否在離常用刷卡城市很遠的地方刷卡 是否和你的之前的消費習慣不同(一次性刷很多錢,或者多筆小額) 向你核對幾個常見盜卡多發商家的消費

所以,如果你正常消費的時候,被要求看ID核對簽名和銀行確認,請不要覺得不舒服,都是商家和銀行的正常規定罷了。

3.2 我們該如何預防盜刷

減少在特別小的商家使用信用卡,可以用現金支付。在網購之前查看商家評價確保不是盜卡的 卡背後簽好姓名 設置信用卡大額消費簡訊/郵件提醒 覺得有可疑情況就打電話換卡 看到不認識的Charge,在網上搜索相關的charge看看大家怎麼說